Apalancamiento de la economía y la banca minorista en EE.UU.
En EE.UU. existen más de 7,000 entidades bancarias, de los cuales el 92.4% son Bancos Comunitarios y representan el 14.2% del total de activos bancarios; el 50% de los préstamos para pequeñas empresas; 40% de los préstamos agrícolas y 33% de los préstamos inmobiliarios comerciales.
Martín Reinthart, presidente del Heritage Bank(banco comunitario), resumió el modelo de la forma siguiente: “Los bancos comunitarios atienden a clientes y mercados rurales , pequeñas empresas urbanas y suburbanas que no son ampliamente atendidos por grandes bancos (y se basan) en relaciones de larga data en las comunidades en las que vivimos…El conocimiento personal de la comunidad y el banquero comunitario prestatario proporciona información de primera mano sobre la verdadera calidad de un préstamo, en el mercado en contraste con el modelo estadístico utilizado por los grandes bancos”. Estos bancos se encuentran asociados en el Independent Community Bankers of America (ICBA).
La presidenta de la Federal Deposit Insurance Corporatión (FDIC) Jelena Mac Williams, se refirió recientemente a los bancos comunitarios como “ los pequeños motores que podían cumplir un gran papel y lo cumplieron” ; a decir , de Rebeca romero Rainey, Presidenta y Directora Ejecutiva de ICBA, en un artículo intitulado “Los bancos comunitarios responden a las necesidades de los estadounidenses”, publicado en la revista News and Views, por el WSBI-ESBG : “ Los bancos comunitarios han procesado más del 65% de los 4.6 millones de préstamos aprobados del PPP (programa de protección de pago del gobierno federal de EE.UU. que ayudo a las pequeñas empresas a mantener su plantilla empleada durante la crisis del coronavirus – COVID 19) y más del 63% de los 515,000 millones de dólares de fondos aprobados desde el lanzamiento del programa. De hecho, el 82% de los bancos con menos de 1mil millones de dólares de activos participó en el programa PPP.
Esta crisis evidenció que los bancos comunitarios verdaderamente están ahí para las comunidades a las que sirven”.
A despecho de lo que ocurre en el país del norte, en el Perú, los programas de reactivación económica se direccionaron abrumadoramente a las grandes empresas y corporaciones a través de los bancos, dejando languidecer y desaparecer a millones de MYPES; por lo que urge un programa de rescate financiero de este sector que soporta la economía, para evitar la quiebra del país.
Resulta preocupante que se hayan propuesto medidas pálidas y de poco impacto; como Impulsa Perú y Con punche Perú que hoy día quedaron fuera de contexto; en efecto, ha corrido mucha agua bajo el puente, la convulsión social, los estragos del ciclón “Yaku”, y la inminente amenaza de un Niño costero, tornan más sombrío el panorama.
Situación que impele al gobierno a adoptar un paquete de medidas, entre ellas: Un reactiva Mype de 15 mil millones de soles, Programa de record o compra de cartera, focalizado en el sur del país de 2 mil millones de soles, subsidio a los créditos Mypes y apalancamiento de las cajas municipales por 1 mil millones de soles, que permitira profundizar el crédito a las Mypes por 10 mil millones de soles; estas medidas beneficiarían a 5 millones de Mypes, generando un efecto multiplicador de 15 millones de puestos de trabajo. ¡Reactivación de la economía desde la base de la pirámide!
*Consultor en microfinanzas
(*) La empresa no se responsabiliza por los artículos firmados.
