“Caja Huancayo crece con inclusión financiera””

• Eduardo Morales Ortiz sostiene que, en 2023, con el convenio con BID invest, Caja Huancayo se sumó al pacto por la Amazonía que lo hacen los organismos multilaterales con varios fondos de inversión muy grandes. 

POR: CARLOS RIVERO MELGAR 

El director de Caja Huancayo, Eduardo Morales Ortiz, en entrevista con La Noticia al Día, en La Noticia TV (canal 27.2 en Best Cable y 203 en Cable Go), destacó el crecimiento de esta entidad financiera gracias a su tecnología crediticia. El ejecutivo indicó que entre el 65% y el 70% de sus clientes son micro y pequeños empresarios.

¿Cuál es la política de Caja Huancayo con la microfinanza?

La particularidad que tienen las cajas municipales, y en especial Caja Huancayo, es su vinculación con el tema de inclusión financiera. En nuestro ADN está el tema de inclusión financiera, que a la vez lleva los temas de bancarización. Por ejemplo, 43% de nuestros clientes son clientes exclusivos de la caja, el mayor volumen de negocios los hacemos con estos clientes. Obviamente, estamos en todo el país, tenemos 271 oficinas, eso tiene un costo operativo alto, pero nos lleva a llegar hasta comunidades que antes no se tenía pensado, y la estrategia de la caja es —como siempre decimos internamente— bajar un escalón, o sea, no pelearnos solamente con las otras cajas en el sector urbano, sino bajar un escalón más hacia los microempresarios.

Con el objetivo de tener un mayor alcance…

Así es, somos 11 cajas municipales y entidades microfinanzas somos como 40. Creemos que es la forma de contribuir de la mejor manera, estamos orientados a aquellas personas que no trabajan con ninguna entidad del sistema financiero y nosotros le damos esa oportunidad de vincularse.

¿Cuáles son las ventajas de ir a una caja y no a un banco tradicional?

Acá el tema es la tecnología crediticia que tienen las cajas. En Caja Huancayo hay una tecnología crediticia que permite la evaluación de los clientes de una forma más amplia. Nosotros le construimos los estados financieros a la gente. Va el asesor y empezamos todo un trabajo de este conocimiento. Se empieza con un monto pequeño y se va subiendo. La mora en Caja Huancayo el año pasado terminó en 3.9%. Hoy estamos en 4.4% y esperamos cerrar también muy cercano al 4%. Estamos por debajo del promedio. Somos los que tenemos una de las moras más bajas del sistema de cajas y del sistema de microfinanzas.

¿Y respecto a utilidades?

En las utilidades hay un tema que nos ha generado. Lo que hemos sembrado lo estamos cosechando. El año pasado tuvimos utilidades excepcionales por S/240 millones, y este año, a agosto, estamos en S/250 millones. O sea que ya vamos a pasar las utilidades del año pasado, y probablemente hay que mirar también a una política de provisiones que estamos haciendo, tenemos casi S/105 millones de provisiones voluntarias que hemos realizado en el último año. Y ya venimos con una política de siempre estar no en exceso, pero sí provisionado de una forma adecuada.

¿Con esas cifras de morosidad y de utilidad se podría decir que Caja Huancayo es una de las más sólidas del sistema?

Sí, nosotros ahorita estamos en el puesto siete si tomamos en cuenta todos los bancos de utilidades. Respecto a cajas, somos la primera.

¿Qué puede decir respecto a las colocaciones de Caja Huancayo?

Estamos nosotros ahorita en 1,800 colocaciones, tenemos 670,000 clientes. No nos quita el sueño crecer, queremos ser más rentables, queremos mejorar la eficiencia operativa. Hay una serie de aspectos que tenemos que desarrollar en los próximos años. La caja tiene un comportamiento realmente espectacular.

Las cajas están asociadas a los pequeños y micro empresarios como su gran bolsón de clientes…

Sí, en las colocaciones de la micro y pequeña empresa, en Caja Huancayo son alrededor del 65% al 70%. Consumo es como el 22% y tenemos una cartera hipotecaria de 5%, y el resto son otros segmentos. Lo que estamos buscando es entrar a la Amazonía. En 2023 firmamos el pacto de la Amazonía, BID Invest es accionista de Caja Huancayo y nos convocó para adherirnos al pacto por la Amazonía que lo hacen los organismos multilaterales, hay varios fondos de inversión muy grandes, entre ellos, tengo entendido que está BlackRock, que es un fondo de inversión grande, y están bancos como JP Morgan, Bank of America.

El ser socio de BID Invest es un plus…

Importantísimo. Está reforzando el sistema de cajas y el sistema de microfinanzas básicamente, para combatir gota a gota, para combatir la pobreza también, porque llegamos a la gente. La unión con el BID Invest ha representado un valor agregado importantísimo.

Se viene el Fenómeno El Niño, ¿desde Caja Huancayo cómo están analizando el tema?

En realidad, nosotros venimos siguiendo el Fenómeno El Niño hace año y medio, desde la Gerencia de Riesgos de la caja se hicieron estudios vinculados a las posibles zonas que se podrían ver afectadas. Empezamos a ver qué sectores se van a ver más afectados y de qué manera. Y lo segundo es ver el grado de impacto que tiene el fenómeno. Se estima que será entre severo y fuerte.

¿Y eso puede afectar a la caja en el tema de morosidad?

En el tema de morosidad, en el tema que van a bajar esas utilidades porque vamos a tener que hacer más provisiones. No es que estamos en una carrera de crecer, sino queremos crecer sólidos, a paso seguro. Caja Huancayo ya tiene un nombre, una reputación, y lo que necesita es tener más utilidades, porque es la única fuente de que podemos crecer.

Se habla mucho de la informalidad en el Perú. ¿Las cajas ayudan a salir al pequeño y microempresario de esta informalidad?

El año pasado SBS se encerró el tema de bancarización, que es otra forma de verlo. La informalidad es mucho más macro. Nosotros teníamos siempre como cifra que la bancarización era de 33%, Entonces, hay mucho por hacer.  Chile tiene 70%, Colombia 55%, nos llevan ventaja. Pero creo que hay un espacio y el primer espacio es empezar a bajar el escalón, es algo que ya está interiorizado en la caja; lo que falta es operativizarlo, porque no es fácil. No fácil decir hay que bajar un escalón, pero ahí vienen dos millones 400 mil familias que son agricultores, hay como 20,000 pescadores artesanales, mineros informales hay cerca de 30,000 que están en el Reinfo.

LIMA TIENE MÁS DE 70 AGENCIAS DE CAJA HUANCAYO

Eduardo Morales destacó el crecimiento de Caja Huancayo en Lima, al referir que, de las 271 agencias a nivel nacional, en la capital hay más de 70. “Lima es la segunda plaza en colocaciones. La primera es Junín y toda la Sierra Central, y Lima ya está casi a la par. Gran parte del crecimiento de Caja Huancayo se debe al ingreso a Lima. Estamos en toda la periferia de Lima como en Huaycán, Pachacútec, Ventanilla, San Juan de Lurigancho. Con eso le damos oportunidad a todos”, apuntó.