“Hemos incursionado en los préstamos Pyme”

• El ejecutivo señaló que han mejorado las políticas crediticias y optimizado la gestión de cobranza, lo que les permitió tener una de las tasas de mora más bajas del sistema, 4.4%, y una rentabilidad del 30% por el mix de productos: pignoraticio, pyme, consumo y de banca empresa.

POR: CARLOS RIVERO MELGAR

En entrevista con La Noticia Tv, en La Noticia TV (canal 27.2 de Best Cable y 203 de Cable Go), Hernán Rodríguez García, gerente general de la Caja Metropolitana de Lima, destacó que con una administración eficiente, ha logrado consolidar la recuperación financiera de la entidad y ampliar su presencia en el mercado de créditos para pequeñas y medianas empresas a través de nuevos productos como el factoring, la banca empresa y los préstamos Pyme, sin dejar de lado su tradicional sistema de créditos pignoraticios (préstamos a cambio de joyas)

¿Qué productos ofrece la Caja Metropolitana de Lima?

Nacimos con nuestro producto pignoraticio, en el que otorgamos créditos por medio del empeño de una joya. Una persona que no tiene un récord crediticio puede ir a la Caja Metropolitana, dejar su joya, y se le otorga un préstamo. Ese sistema forma parte del 25% de los S/160 millones de nuestras colocaciones. Además, hemos incursionado en los préstamos Pyme, con unos S/220 millones de colocación. Tenemos el producto de Banca Empresa, a través de productos Ising y Factoring. En temas sociales, hemos apoyado a muchas personas con los préstamos Presta-Agua, que han permitido a mucha gente mejorar la condición de sus hogares. También estamos financiando a las asociaciones de mercado para apoyarlas en caso quieran ampliar o mejorar.

¿Cómo describe el momento que atraviesa la Caja y cuáles son sus avances?

El año 2022 atravesaba un momento muy malo. Había un rezago de operaciones mal elaboradas de años atrás, y eso generó pérdidas, y si a eso le sumamos el covid, el Yaku, las protestas sociales, el problema fue mayor. Cuando asumimos la administración en el 2023, lo primero que hicimos es enfrentar los principales problemas y uno de nuestros objetivos fue incrementar el negocio pyme. Mejoramos nuestras políticas de riesgo y comercial, incrementamos ejecutivos de negocios, y eso hizo que este producto empezara a crecer y hacer el volumen de negocio necesario para estabilizar la Caja. El primer año tuvimos una pérdida de 1,8 millones de soles; pero en el 2024 hicimos 5 millones 400 mil soles; en el 2025 logramos 23 millones 600 mil; y para el 2026 estamos proyectando 30 millones de soles. Hemos mejorado la política de emisión de créditos e incorporamos nuevos productos.

¿Cuál fue la fórmula para mejorar las cifras de la Caja Metropolitana de Lima?

En primer lugar, identificar el problema. Mejoramos las políticas crediticias, y otro punto importante fue la gestión de cobranza, y logramos tener una de las tasas de mora más bajas del sistema, 4.4%, y una rentabilidad del 30% por el mix de productos: pignoraticio, pyme, consumo y de banca empresa. Cuando tomamos la administración tuvimos el apoyo de la Municipalidad de Lima con un aporte de 20 millones de soles, lo cual nos permitió mantener la institución estable y poder recuperarla. Son casi 50 millones que hemos retribuido hacia ese capital.

¿Cuántas agencias tienen?

Son 36 agencias a nivel nacional. La mayoría está en Lima. Estamos enfocados en mejorar nuestras agencias, porque las que tenemos actualmente no nos permiten crecer más. También estamos en Sullana, Pucallpa, Iquitos… Estamos enfocándonos en estudiar bien el mercado de Lima con la finalidad de poder hacer un crecimiento adecuado también.

¿Cómo se están adaptando a las nuevas necesidades de los clientes?

Es un desafío. Lo que se viene es un cambio total en el manejo del negocio en el sistema financiero. El regulador nos está llevando a ver en forma diferente el negocio y a los clientes. Se está hablando mucho del Open Banking, Open Finance, del Business as-service. Son esquemas de negocio nuevos donde la apertura y la información va a ser mucho más dinámica con la finalidad de que el cliente pueda escoger la mejor alternativa para tomar un crédito o escoger un plan de ahorros.

¿Los bancos tienen cierto recelo con las Cajas?

Con la banca tradicional no tenemos mayor problema porque es un espacio que las Cajas han atendido en forma adecuada. El número de microempresarios, pequeños empresarios, continúa creciendo porque hay un trabajo formal y están buscando alternativas de trabajo. Es ahí donde nacen los emprendimientos, porque el sistema no acoge a toda la población económicamente activa a un trabajo formal. Este sector genera mucho trabajo a personas que no están registradas formalmente.

¿Qué retos enfrenta la Caja Metropolitana?

El más cercano, es el fenómeno El Niño. Estamos trabajando para tener identificados a nuestros clientes que puedan estar en zonas vulnerables a estos fenómenos, y darles alternativas de solución mediante programas de reprogramación y refinanciamiento que se aplican en el momento. Lo que en realidad se necesita es tiempo para poderse recuperar del impacto. Si  se dan las herramientas necesarias para poder afrontar este fenómeno, creo que lo que se viene es mucho mejor. Hay buenos mensajes de inversiones desde afuera y eso va a generar mucho movimiento en la parte económica. El PBI va a crecer, eso va a generar más trabajo no solo a la parte formal, sino también a los pequeños empresarios.

¿El aumento del sueldo mínimo generará un aumento de la informalidad?

En principio, creo que sí, sobre todo donde no están formalizado los trabajos. Esto ocurre donde la actividad está totalmente infomalizada, donde se paga semanalmente, y el pago es menor al sueldo mínimo, y no hay ningún control sobre ello. Pero la idea es formalizar y, en el tiempo, ir incentivando, de que se formalice este tipo de ingreso, porque una persona que recibe su sueldo de informal, va a tener menos posibilidad de poder acceder a un préstamo.

¿Es muy difícil entrar a la formalidad?

Siempre hay algunos paradigmas y temores de personas que recién están pasando a la formalidad. Se ha avanzado mucho en el tema de la tramitología para constituir una pequeña o mediana empresa. El tema está en que se le tienen que dar un espacio de tiempo a las personas que recién empiezan para poder entender el sistema, orientarlos y darles un tiempo para que vayan evaluando sin que exista una rigurosidad en el sistema de control, sobre todo el tributario. Esas son las cosas que se tienen que ir corrigiendo para tener más personas que paguen tributos.

“HEMOS PODIDO ABRIR EL MERCADO”

¿Qué los diferencia de las otras Cajas?

El origen de las Cajas fue atender al micro y pequeño empresario. Esa es la razón de ser de las Cajas. Nacimos con el producto pignoraticio, pero en el tiempo vimos que había oportunidad de negocio y ahora incursionamos en pyme. La facilidad que tenemos es que no estamos con un solo propósito de atender a un segmento, es por eso que hemos podido abrir el mercado a un segmento que no es atendido por bancos como la pequeña y mediana empresa. Hemos encontrado una oportunidad de negocio con el factoring y con el Ising.