“8 de cada 10 nuevas mypes no llegan al año”

• José Málaga señala que la descentralización en el Perú no empezó con la ley de regionalización, sino con descentralizar el crédito, y las cajas dieron esa oportunidad. Añade que las cajas tienen unos 2’300,000 clientes en créditos.

 POR: CARLOS RIVERO MELGAR

Ocho de cada diez nuevas micro y pequeñas empresas en nuestro país no superan el primer año de vida, reveló José Málaga, expresidente del directorio de Caja Arequipa. En entrevista con nuestro canal digital La Noticia Perú, analizó los desafíos que enfrentan las mypes en la economía nacional del 2025.

¿Cuáles son los principales desafíos que enfrenta la micro y pequeña empresa en el país?

Debemos tener en cuenta, y parto de una premisa, que el 95 % de la economía y de la PEA es absorbida por las pymes. Entonces estamos hablando que el impacto que tienen es sumamente valioso, en lo que podríamos denominar el “milagro de la economía peruana”, pues, pese a tanta adversidad política, seguimos teniendo cifras macroeconómicas importantes. Es momento de poder ver a las pymes y ver cuáles son los retos y oportunidades que tienen en el 2025. Son muchos, pero me centraría en dos: los altos costos de formalización, que no las hace visibles; y la financiación. Lamentablemente, un gran porcentaje de las pymes se encuentra supeditada a financiamientos tradicionales, como las juntas y una gran parte queda a expensas del agiotismo, del “gota a gota”, del préstamo personal.

¿Considera que las cajas municipales siguen siendo el principal socio de estos emprendedores?

Sí, las cajas municipales nacen hace 40 años y creo que es la mejor muestra y el mejor sistema, y la mejor estructura de lo que es una empresa pública. Creo que la gran muestra de descentralización en el Perú no empezó con la ley de regionalización, sino con descentralizar el crédito y las cajas dieron esa oportunidad. Actualmente, las cajas deben tener 10 millones de clientes y deben tener aproximadamente unos 2’300,000 clientes en créditos, que es importante.

¿Cuánto tiempo le toma a un pequeño o microempresario posicionarse en el mercado y ver resultados?

Mire, de 10 empresas que se crean, 8 no llegan al primer año y terminan reciclándose. Ya sea con subempleo o en un empleo adicional, o en otra actividad. Entonces, de 10 empresas, 8 no llegan. Pero ¿qué haces con ese subempleo? Va reciclándose en el mercado. Generalmente, el papá empresario empieza a dar trabajo a sus propios hijos, a los familiares, a los primos. Por lo general, un negocio se tarda dos años en poder tener frutos que puedan generar ahorro y excedentes.

¿Qué medidas políticas específicas considera necesarias para promover la formalización de microempresarios?

Debe haber una decisión política de formalización general para poder acceder y enamorar a todo el microempresario que quiera sumarse a la bancarización. El Estado tiene que pensar en las micro y pequeñas empresas que, de una u otra manera, no son un número en la recaudación. Un proyecto minero puede mover un punto el PBI, pero 10 millones de micro y pequeños empresarios te dan trabajo a 20 millones de peruanos.

Se estima que el 75 % de la economía en nuestro país es informal. ¿Cómo se puede enfrentar esta situación e incentivar la formalización?

La formalización es completamente cara y no tiene ningún beneficio directo al administrador final. Uno va donde una persona que tiene un puesto de ambulante, o un puesto en el mercado, que es itinerante, además, y le dice que tiene que, en principio, tener RUS. Y eso le va a generar una obligación de declaración y que tenga un contador. Y esto le va a generar que tenga que pagar todos los meses 30, 35, 50 soles a un Estado que no le retribuye, que no le da salud, transporte público de calidad. Entonces, ¿qué es lo que se tiene que luchar? Sacar un programa de masificación de la formalización del microempresario, donde se le dé la posibilidad de entender que si entra al mundo formal va a tener un beneficio. Y eso se da no generando barreras costosas, sino a través de un programa que pueda decirles “van a tener posibilidades de acceso crediticio, y van a poder ir a microempresas para que financien sus proyectos, pero tienes una línea de tiempo para formalización”.

RECOMIENDA SER VISIBILIZADOS EN EL MUNDO FINANCIERO

¿Dónde ahorran las micro y pequeñas empresas o las personas que tienen muy pocos recursos?

Ahorran en la educación de sus hijos y en construir su casita, y sus excedentes no los guardan, sino los usan para comprar materiales, e ir construyendo, primero su cuarto, su cerco, su baño. Pero si le das la posibilidad y le dices: “vas a visibilizarte, vas a tener la posibilidad no solo de un techo propio, sino otras opciones”. Entonces, si uno da la posibilidad a las personas de entender que ser visibilizados en el mundo financiero les va a mejorar su calidad de vida.